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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


Inhaltsverzeichnis hide
1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einem Kreditantrag respektive einer Kreditanfrage ist es normalerweise unmöglich, die Schufa hierbei zu umgehen. Allein wenn die Überprüfung der Kreditwürdigkeit von einer anderen Wirtschaftsauskunftei durchgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. In Deutschland haben Geldinstitute die Verpflichtung, die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers zu untersuchen.

Diese Prüfung ist erforderlich, da den Banken ein Schaden entsteht, für den Fall, dass ein Kreditnehmer nicht die monatlichen Raten begleicht oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für die gesamte Wirtschaft. Ohne eine Auskunft bei der Schufa ist es daher kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland einen Kredit zu bekommen. Die Schufa ist für die Verbraucher genau genommen eine vernünftige Institution, denn die Auskunftei schützt die Kreditnehmer davor, Finanzierungen zu beantragen, deren Kreditraten sie in eine Schuldenfalle geraten lassen würden.

Die größte Sorge der Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, besteht darin, dass die Schufa beliebig Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung der größten und bekanntesten Wirtschaftsauskunftei Deutschlands leitet sich übrigens von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Dies entspricht allerdings nicht den Tatsachen. Sie sind hier genau richtig, wenn Sie zu den Personen gehören, die nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und außerdem erfahren wollen, was sich wirklich dahinter verbirgt. Man kann bei einem seriösen und namhaften Kreditgeber online Kredite recherchieren, ohne eine negative Wirkung auf die Schufa-Einträge befürchten zu müssen! Auf den Bonitätsscore der der Schufa hat es null Auswirkungen, wenn bei einem Kreditvergleich ausschließlich eine so genannte Anfrage Konditionen gestellt wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Die meisten Banken des Kreditmarktes arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, der sich darauf spezialisiert hat, sich um Ihre Kreditanfrage zu kümmern. Alle kooperierenden Banken unterliegen klarerweise dem strengen Bankgeheimnis, sodass die Überprüfung der wirtschaftlichen Situation des Antragstellers unverzichtbar und gleichzeitig sinnvoll ist. Für den Kreditnehmer ist so ein Check der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein entscheidender Selbstschutz vor Überschuldung. Das große Problem bei einer Finanzierung ohne entsprechende Bonität ist die Schuldenfalle, in die auf direktem Weg jemand tappen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät.

Kompetente „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, werden folglich keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Damit sollen einerseits Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, zum anderen ist damit gesichert, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden bewahrt werden.

Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob de facto noch alle bestehenden Einträge aktuell sind. Wenn nicht, beantragen Sie sofort eine Entfernung bzw. eine Aktualisierung Ihrer Daten. Damit können Sie einen negativen Schufa Eintrag problemlos aus der Welt schaffen.

Es kann allerdings auch vorkommen, dass ein Antragsteller ohne weiteres in der Lage ist, die Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme zu schultern und trotzdem wird seine Kreditwürdigkeit als nicht ausreichend eingestuft. Selbstständige Einzelunternehmer oder Gewerbetreibende sind davon vorrangig betroffen, insbesondere, wenn ihre Umsätze enormen Schwankungen unterliegen und deshalb kein geregeltes Einkommen vorhanden ist. Für den Fall, dass die Bank den Darlehensantrag verweigert, besteht noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat auszuweichen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einem privaten Geldgeber.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Auch hier wird die Kreditwürdigkeit geprüft. Dessen ungeachtet entscheiden in dem Fall allein die privaten Darlehensgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Falls sich Kreditnehmer und Kreditgeber einigen, legen sie die entsprechenden Rückzahlungskriterien fest. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich genau genommen nicht von einem klassischen Bankdarlehen unterscheidet.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ haben einige Antragsteller die Befürchtung, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Bonität auswirkt. Dies ist nicht richtig! In der Tat – der Schufa-Score bleibt vollkommen unangetastet, wenn jemand die Kreditkonditionen der verschiedenen Kreditgeber miteinander vergleicht! Sie haben also die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler beliebig oft nutzen und müssen nicht um Ihre Bonität fürchten.

Bei der Verwendung von einem Kreditvergleich wird bei den Geldinstituten bzw. den Auskunfteien lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ induziert – unabhängig davon, ob Sie nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit suchen. Ihr Vergleich zieht lediglich eines nach sich: Die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen möchten, zu welchen Kreditbedingungen (Kreditlaufzeit, Höhe der Raten, Effektivzins etc.) ein spezielles Darlehen offeriert wird.

Grundsätzlich interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, die er auch tatsächlich bekommen kann. Deshalb wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den entsprechenden Offerten verknüpft. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Auskunfteien als auch die Banken wissen, dass Sie im Augenblick noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten, sondern hierzu lediglich Infos dazu einholen.

Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Abschlussgebühren, Vorkosten, hohe Zinsen? Es gibt viele unterschiedliche Meinungen zum schufafreien Kredit, der auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als von einem zwielichtigen Kredithai übervorteilt zu werden“, sagen manche. Vereinzelt hört man auch, dass diese Darlehen nur zu Wucherzinsen gewähren werden und man anschließend endlos zahlt. Erfreulicherweise hat sich mittlerweile die Situation verändert.

In der Tat besetzten nicht wenige unseriöse Anbieter jahrelang den Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Horrende Vorkosten und utopische Gebühren waren keine Seltenheit. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht nur hohe Benzinkosten dem Antragsteller auf die Rechnung setzten, sondern auch Drittprodukte zum Kauf haben. Mittlerweile sind Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten Schnee von gestern, weil mehr und mehr „schufalose Kredite“ entweder von Privatleuten oder sogar von spezialisierten Banken angeboten werden. Die breite Nutzung des Internets eröffnet die Möglichkeit, dass „Online Kredite ohne Schufa“ sogar am Computer oder Laptop beantragt bzw. abgeschlossen werden können.

Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Es gibt für den Begriff „Kredit ohne Schufa“ verschiedenartige Erläuterungen. Einige Anbieter holen beispielsweise bei der Kreditbeantragung in der Tat keine Schufaauskunft ein. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Es wird in diesem Fall die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Vereinzelt wird auch gar keine Auskunftei kontaktiert. Die Beurteilung der Bonität wird in einem solchen Fall nach weiteren Kriterien gemacht. Auf diese Weise ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ durchaus möglich, da man hier überwiegend zum Beispiel auf den monatlichen Verdienst und den Job Wert legen wird. Dies ist insbesondere für Beamte oder Angestellte im Staatsdienst interessant, weil diese im Regelfall über sichere Einkommensverhältnisse verfügen.

Nach Freigabe des Darlehens erfolgt keine Info an die Schufa. Bei anderen Anbietern bedeutet ein „schufafreies Darlehen“ im Übrigen, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Niemand außer Ihnen und der Bank erfährt, dass Ihnen ein Darlehen bewilligt worden ist. Auf eines müssen Sie aber stets Wert legen: Jeder Anbieter, der eine Schufaauskunft anfordert, sollte ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ induzieren, da diese unter Garantie keine Auswirkung auf den Scorewert hat. Es besteht nämlich das Risiko, dass sich deshalb sehr rasch Ihr Score vermindert, falls nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Das Ergebnis ist dann, dass es generell zu Schwierigkeiten bei der Kreditbeantragung kommen kann.

Erst eine „Anfrage Kredit“, welche als konkreter Antrag gestellt wird, hat Auswirkung auf den Bonitätsscore und logischerweise auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkreter Antrag auf einen Kredit eingereicht, und zwar inklusive Beibringung der entsprechenden Unterlagen und Belege. Die Kredit gebende Bank erfragt in dem Fall bei einer Auskunftei – im Regelfall bei der Schufa – die Kreditwürdigkeit. Das ist der grundsätzliche Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“.

Es ist noch gar nicht so lange her, dass der Schufa-Score von zahlreichen Suchanfragen beeinflusst worden ist. Gegenwärtig ist das, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr der Fall! Durch die veraltete Regel werden aber immer noch einige Konsumenten verunsichert, weil sie fälschlich denken, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinträchtigt.

Sie können sich also völlig unverbindlich nach einer kostengünstigen Finanzierung erkundigen. Nutzen Sie hierzu den Kreditvergleich von vertrauenswürdigen Anbietern, ohne irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Unterlagen oder Belege bei der Bank einreichen!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Lassen sich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online untereinander vergleichen, und zwar ohne Auswirkung auf den Schufa-Score? Die klare Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Zu diesem Zweck gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Stufen einige auf Sie zugeschnittene Angebote angezeigt, die Sie sowohl mit dem heimischen Computer als auch unterwegs über ein mobiles Gerät unmittelbar online beantragen können.

Eines ist zu berücksichtigen: Es ist erforderlich, dass Sie nicht lediglich Ihre persönlichen Daten eingeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen respektive Mindesteinkommen, das heißt, was Sie insgesamt im Monat verdienen. Mit diesen Informationen können dann für Sie maßgerechte Kreditangebote erstellt werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse angepasst sind und die Sie dann auch beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute erlauben, private Daten von Kunden zu missbrauchen. Infolgedessen werden alle Ihre sensiblen Angaben komplett vertraulich behandelt. Es herrschen in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Gesetze. Auch werden die Unternehmen laufend vom TÜV geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen im Übrigen dafür, dass sämtliche Daten sicher an die Kreditinstitute weitergegeben werden.

1. Schritt – Wunschkredit angeben

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Zu den notwendigen Infos gehören hier neben der Kreditsumme auch die maximale Kreditlaufzeit und eventuell der Verwendungszweck. Sie erhalten anschließend durch seriöse Kreditberater sämtliche Angebote für Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Bitte berücksichtigen Sie: Der Zinssatz hängt größtenteils von der gewählten Kreditsumme sowie von der Länge der Kreditlaufzeit ab. Die Begründung besteht darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer kompletten, Rückzahlung des Darlehensbetrags größer ist, wenn die Laufzeit besonders gering gewählt wird. Für die Geldinstitute ist das so genannte Rückzahlungsrisiko relativ niedrig, daher gewähren sie besonders günstige Zinsen an. Der Zinssatz steigt in der Regel an, für den Fall, dass die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Kreditbanken lassen sich dann logischerweise das gesteigerte Ausfallrisiko bezahlen.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck des Geldes anzugeben, sollten Sie dies unbedingt tun, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Nettoverzinsung sowie sämtliche anderen Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ beträchtlich niedriger aus.

Was ist der Grund für diese Maßnahme? Brauchen Sie z.B. einen Kredit für ein neues Fahrzeug und Sie geben einen Verwendungszweck ein, erhalten Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier das Auto) in den Kreditvertrag als Sicherheit hineingeschrieben wird. Falls der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlt, darf der Finanzdienstleister den Finanzierungsgegenstand zu Geld machen und mit dem Verkaufserlös die noch offenen Kreditkosten tilgen. Für die Banken sind somit gewährte Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit hinterlegt worden ist (zum Beispiel durch ein Auto), wesentlich sicherer. Das wirkt sich dann durch einen günstigeren Zinssatz aus.

Sie haben zudem die Möglichkeit, im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen aufzuführen. Bei einem zweiten Kreditnehmer wird das Einkommen des anderen Schuldners zu dem Ihren hinzu gezählt. Somit steigert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Überwiegend hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, inwieweit eine Freigabe des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Auch sollten auf jeden Fall Sondertilgungen für eine frühzeitige Rückzahlung in den Vertrag aufgenommen werden.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für einen Kredit tatsächlich in Frage kommt, wird Ihnen mittels dem Kreditvergleich vermittelt. Sie erhalten dann unterschiedliche Offerten, wobei die Kreditgeber selbst bestimmen, wer für eine Finanzierung in Frage kommt.

Nur wenn Sie hierfür wahrheitsgetreu alle benötigten persönlichen Informationen eingeben, können Ihnen die Kreditbanken die Kriterien anbieten, welche Sie dann auch de facto erhalten, wenn Sie den Kredit beantragen. Mit Hilfe Ihrer persönlichen Informationen kann man entnehmen, in welcher Höhe sich Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben bewegen beziehungsweise ob zwischen ihnen ein ausgewogenes Verhältnis besteht. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen haben auch Sie selbst eine vorzügliche Kontrolle, inwieweit der Kredit, den Sie beantragen, Ihr Haushaltsbudget belastet.

Sie sollten allerdings wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar schufafrei sind, aber nichtsdestotrotz vor der Genehmigung die Bonität geprüft wird. Während der normale Bankkredit lediglich nach einer positiven Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Gegensatz dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score möglich ist. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht zur Gänze, aber nichtsdestoweniger ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – aber nur, wenn sich ein Kreditgeber finden lässt, der sein Geld dafür bereithält. Bei den meisten Kreditgebern bekommt man folglich auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, egal ob es sich um einen professionellen Finanzdienstleister oder eine Privatperson handelt.

Da die Angebote im Regelfall auf eine Weise gelistet sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten stets ganz oben steht, lässt sich ganz bequem der günstigste „Kredit ohne Schufa“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man zusammen mit dem Nettozins alle Auslagen, welche dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen mögen. Sofern Bearbeitungsgebühren anfallen, gehören diese gleichermaßen dazu wie der so genannte Tilgungszins. Es lassen sich damit auch Angebote miteinander vergleichen, bei denen die Kostenkomponenten im Einzelnen verschieden sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Falls Sie sich für das passende Angebot entschieden haben, können Sie das Darlehen sofort am Computer beantragen. In relativ kurzer Zeit erhalten Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten eine Reihe von Kreditofferten, die Sie sogleich „online beantragen“ können!

Mit einem Internetanschluss können Sie Ihre Daten für den „Kreditgeber“ einfach hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zur nächsten Bankfiliale machen, denn bei zahlreichen Angeboten besteht die Möglichkeit, seine Identität über das VideoIdent-Verfahren beziehungsweise das PostIdent-Verfahren nachzuweisen. Sie können auch dank der digitalen Vernetzung per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, für den Fall, dass mal die Zeit drängt – ein unschätzbarer überaus positiver Effekt der digitalen Variante.

Soll Ihre Identität für ein Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Personalausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren geprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt.

Wenn Sie sich hingegen für einen VideoIdent-Verfahren entscheiden, wählen Sie die einfachste Methode, Ihre Personalien zu prüfen. Dazu machen Sie per Video einen kurzen Anruf, wobei Sie dann die notwendigen Unterlagen zur Beurteilung in die Kamera halten. einen Internetzugang.

Was Ihre Kreditwürdigkeit anbelangt – wenn es damit möglicherweise Probleme geben könnte, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer in den Antrag einzutragen. Für Sie von Vorteil: Sofern der andere „Kreditnehmer“ über ein eigenes Einkommen verfügt, wird es zu dem Ihren dazu gezählt. Das ist eine vorzügliche Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Annahme merklich zu verbessern. Das sollten Sie berücksichtigen: Da Ihre Angaben von den meisten Kreditgeber allein zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten fürchten. Viele Kreditinstitute respektieren die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland und unterliegen unabhängig davon dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weitergabe an nicht berechtigte Personen oder Einrichtungen so gut wie ausgeschlossen – darauf können Sie sich verlassen! Die Banken werden unter anderem regelmäßig vom TÜV kontrolliert, der danach ein Zertifikat ausstellt, für den Fall, dass nichts zu beanstanden ist. Damit der Datenschutz auch wirklich gewährleistet ist, erfolgt die Übermittlung der Daten über eine sichere SSL-Verbindung.

„Kredit ohne Schufa“ – gibt es Schwierigkeiten?

Bei Problemen auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Bei diesen Beratern handelt es sich um absolute Bankenexperten, welche über das Finanzwesen außerordentlich gut Bescheid wissen und außerdem kontinuierlich geschult werden. Für Sie kommt im Prinzip nur eine Finanzierungsform infrage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater hervorragend auf dem Finanzmarkt auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Recherche optimal zu unterstützen. Das gilt natürlich auch, wenn Sie nur auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ sind.

Wie professionelle Vermittler arbeiten

Vor allem wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Darlehen mit besten Kräften unterstützen. Nicht selten geht die Tätigkeit aber über den Rahmen einer puren Vermittlung hinaus und wird des Weiteren durch eine Schuldnerberatung ergänzt. Ein seriöser Vermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Sie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen unterstützen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Krediten auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Gebühren für die Kreditvermittlung
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Darlehen
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar

Da etliche Vermittler gute Verbindungen zu weniger bekannten Instituten besitzen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Sogar Verhandlungen über schwierige Fälle sind ohne weiteres möglich. Auf Grund ihrer guten Verbindungen können sie beispielsweise negative Schufa-Einträge begründen, sodass diese bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so sehr ins Gewicht fallen wie bei den computergesteuerten Prozessen von Großbanken. Bei normalen Banken ist, im Unterschied dazu, ein Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ meist von Anfang an ein aussichtsloses Unterfangen.

Ist ein Kreditvermittler de facto seriös? Wie Sie die Unterschiede erkennen

Ein seriöser Vermittler hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Darlehens für ein „Kredit trotz negativer Schufa“ behilflich zu sein. Er verlangt grundsätzlich auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision erhält er von der Bank.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an den folgenden Faktoren:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Webseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
  • Die Erreichbarkeit des Unternehmens per Telefon ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Kredit trotz Schufa: So klappt es

Falls Sie im Web auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, denken Sie wahrscheinlich an einen „Kredit trotz Schufa“, also „trotz mäßiger Bonität“. Alle renommierten Kreditanbieter prüfen heute die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Auch wenn dies nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch bei einer anderen Auskunftei.

Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland. Folglich hat so gut wie jeder bei ihr ein Scoring. Es ist ausreichend, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eingerichtet haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Es gibt insoweit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei irgendeiner Bank. Was es allerdings gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ haben nur sehr wenige Verbraucher, obgleich viele das vermuten. In Wirklichkeit sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv

Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie sich zuvor kundig machen, wie Ihr Bonitätsscore aussieht genauer gesagt, ob er wirklich so schlecht ist, dass Ihr Antrag möglicherweise nicht angenommen wird. Sie dürfen übrigens einmal jährlich bei der Schufa gebührenfrei eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Wenn man entnehmen möchte, welche Daten bei der Auskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 pro Jahr einmal gebührenfrei zu. Was für Faktoren enthalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Erstmal Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihr Scoring ist an verschiedene „Ratings“ gekoppelt, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine gute Kreditwürdigkeit setzt also einen hohen Scorewert voraus. Für den Fall, dass jemand einen Score von 100 besitzt, bedeutet dies, dass mit einer überaus kleinen Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen ist. Die Gefahr von Zahlungsproblemen ist allerdings viel eher gegeben, wenn jemand nur einen Score-Index von 50 besitzt.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal passieren, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Sei es wegen eines Umzugs mit neuer Adresse, wegen eines längeren Urlaubs oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Zu Schwierigkeiten kann auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung führen. Das ist schnell passiert. Man hat auf einmal einen negativen Schufa-Eintrag und kann nur noch einen Kredit mit Schufa beantragen. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Abnahme des Score-Wertes kommt.

Man kann aber als Konsument einen ungünstigen Schufa-Eintrag wieder eliminieren lassen. Vielfach sind die bei der Auskunftei gespeicherten Informationen nicht mehr auf dem neuesten Stand und demnach veraltet oder einfach falsch. Man sollte als Verbraucher unbedingt sein Recht auf eine Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls Einträge, die nicht mehr aktuell sind eliminieren zu lassen. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Als Bedingung gilt andererseits, die offene Rechnung muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein und darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Sie können obendrein bei der Recherche nach einem „Kredit bei nur begrenzter Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ auf die hilfreiche Unterstützung von fast allen Finanzdienstleister hoffen. Bewanderte Fachkräfte, die schon langjährig im Finanzwesen im Einsatz gewesen sind, arbeiten mittlerweile als Kreditberater bei einer Reihe von Instituten. Sie bringen aus dem Grund entsprechend viel Erfahrung mit und können auch in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine echte Unterstützung bieten. Infolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht nur den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei was für Banken gute Chancen bestehen, ungeachtet mäßiger oder gar schlechter „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen.

Um Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich zur Seite stehen zu können, ist es erforderlich, dass Sie einen möglichst detaillierten Überblick über Ihre finanzielle Situation ermöglichen. Die Geldinstitute vergeben Finanzierung in der Regel erst nach einer ausführlichen Prüfung der Kreditwürdigkeit. Die Kreditberater können folglich nur dann wirksam Unterstützung bieten, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Das ist insbesondere dann wichtig, wenn es sich um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ handelt.

Der eine oder andere, der in Geldproblemen steckt, fragt sich voraussichtlich: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich diese Frage schon gestellt, suchen Sie wahrscheinlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Anbieter wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Genauso wenig einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Es kann bestenfalls eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Prüfung respektive einer unzureichenden Bonität geben, denn die Schufa überprüft auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung und Autokredit

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Aus dem Grund wundert es nicht, dass es der am meisten finanzierte Kaufgegenstand in Deutschland ist. Für die Anschaffung eines Autos werden jedes Jahr rund 20 Milliarden Euro aufgenommen. Umgerechnet sind das jeden Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit negativer Schufa kann fallweise eine große Hürde bedeuten – muss es aber nicht. Wenn Sie Sie beabsichtigen, Ihr Kraftfahrzeug zu finanzieren, gehen Sie auf diese Weise vor: Sie stellen zunächst den Antrag für ein Darlehen und reichen hierzu die verlangten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst wenn der Kredit freigegeben worden ist, schaffen Sie das Auto an. Es sind zwei maßgebende Nutzeffekte, welche dieses Vorgehen im Vergleich zur Autofinanzierung über eine konventionelle Kreditanstalt hat: Das Auto gehört auf der einen Seite von Anfang an Ihnen, da Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben müssen. Die Finanzdienstleister wollen, ehe Sie das Darlehen genehmigen, normalerweise zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben.

Für den Fall, dass Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich in bar bezahlen können, haben Sie zum anderen die Möglichkeit, einen satten Rabatt auszuhandeln. Je nach dem in welcher Größe sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann das darüber hinaus eine effektivere Ertragslage bewirken, als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Ein besserer Score-Index ergibt bessere Konditionen – ohne Schufa einen Hausbau finanzieren.

Vor Abschluss eines Baukredits achtet die Bank oder Bausparkasse sehr genau auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen zahlreiche Nachweise, Belege und Unterlagen mitbringen, was meistens mit diversen Terminen bei Ihrem Finanzierungsberater verbunden ist. Die Bedingungen, die Ihnen die Bank für eine Immobilienfinanzierung bewilligt, sind in erster Linie abhängig von Ihrem aktuellen Scorewert bei der Schufa. Natürlich werden auch Ihre berufliche Situation (z.B. eine unkündbare Stellung als Beamter) sowie Ihre Einkommensverhältnisse in die Beuteilung mit einbezogen, genauso wie die eigentliche Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, den Sie zur Verfügung haben. Es sind also etliche Kriterien, welche in Betracht gezogen werden müssen.

Wussten Sie schon, dass Sie mit einem so genannten Umschuldungskredit auch Überziehungskredite beziehungsweise Dispokredite („Dispo“) ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? In der Regel nimmt das Geldinstitut für einen Überziehungskredit ca. 10 Prozent pro Jahr an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung Ihres Kontostandes von 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer billigeren Umschuldung können Sie den Betrag de facto in die eigene Tasche stecken. Teure Ratenzahlungen können Sie gleichermaßen durch eine Einmaltilgung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie Schulden durch Kreditkartenkäufe. Hier fallen ggf. Zinsen bis zu 15 Prozent pro Jahr an. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als notwendig, wäre hier ganz bestimmt die Umschuldung eines Darlehens die optimale Lösung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr gewünschter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, falls Sie hierzu folgende Vorbedingungen erfüllen:

  • zufrieden stellende Bonität
  • Wohnort in Deutschland
  • Alter über 18 Jahre
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
  • regelmäßiges Einkommen
  • deutsches Bankkonto

Es gibt einen speziellen Kredit, welchen einige Kreditvermittler im Normalfall trotz schlechter Bonität offerieren. Das ist der so genannte Privatkredit oder kreditprivat. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstelle der Bank eine oder mehrere Privatpersonen als Geldgeber auf.

„Kredite ohne Schufa“ – gute Hinweise

Beantragen Sie nie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score respektive unzureichender Schufa, falls Sie nicht sicher sind, ihn auch wirklich zurückzahlen zu können. Es geschieht im Regelfall nicht ohne Grund, wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag abweist.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Die Kreditinstitute sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der gewährten Kredite vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht natürlich darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. War bislang das Zahlungsverhalten sehr ungenügend, ist damit zu rechnen, dass auch weiterhin keine korrekte Rückzahlung der Raten stattfindet. Deshalb wird dann der Antrag klarerweise zurückgewiesen. Oder bei der Beurteilung der Bonität ist aufgefallen, dass die notwendigen Geldmittel wie zum Beispiel das Mindesteinkommen nicht ausreichend sind, um den Kredit zurückzuzahlen.

Vergleichen Sie also Ihre Einkünfte mit den monatlichen Ausgaben so genau wie möglich, ehe Sie einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. So können Sie einfach beurteilen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt eventuell Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. Bedenken Sie bitte, dass in finanzieller Hinsicht stets etwas Unvorhergesehenes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder schier unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zurück zu zahlen. Zum Beispiel könnten das das defekte Auto, die defekte Waschmaschine oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein.

Wer clever ist, nimmt zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen Kreditberater in Anspruch. Dieser beurteilt gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation und hilft Ihnen obendrein, das passende Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne detaillierte Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist deshalb schon in eine Schuldenfalle gekommen, deren Folgen nicht selten in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt zudem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden unterschiedliche Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt.

Sie werden vom Finanzdienstleister nur dann einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, wenn Sie einen ausreichenden Schufa-Score haben. Machen Sie definitiv einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenfrei überprüfen zu können. Veraltete oder unrichtige Daten sollten Sie dann sogleich eliminieren lassen.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen beziehungsweise ein faires Angebot zu erkennen, ist normalerweise vergleichsweise leicht. Beachten Sie bitte:

  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines höheren Ausfallrisikos
  • Wenn außer dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie zum Beispiel Versicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, welche er nicht sicher einhalten kann

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

In der Tat besteht bei der Schufa kein Grund, vor ihr Angst zu haben. Allerdings halten sich hinsichtlich der Schufa einige Klischeevorstellungen. Ein häufiger Irrtum: Für ihre mangelhafte Bonität ist allein die Auskunftei verantwortlich. Das stimmt so nicht, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Daten an, also nicht lediglich zu den Bankkunden, welche eine unzureichende Bonität aufweisen. Streng genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt hingegen den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Kreditwürdigkeit, ist bei der Schufa von jedem Verbraucher ein Dateneintrag vorhanden.

Verhältnismäßig weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich negative Daten. Diese Meinung ist natürlich ebenfalls völlig aus der Luft gegriffen. Was Sie auf jeden Fall beruhigen wird: Etwa 90 % aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert negativ oder positiv ausfällt. Das ist logischerweise ebenfalls inkorrekt, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert erzeugt wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist grundsätzlich entweder hoch oder niedrig, keinesfalls jedoch negativ. Es gibt mehrere Faktoren, durch die der Schufa-Score von denen der Schufa-Score abhängig ist. Z. B., wenn jemand viele Kreditkarten oder Handyverträge hat. Obwohl man seine Rechnungen immer rechtzeitig bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Das ist im Übrigen einer der wesentlichen Gründe, warum es fälschlicherweise „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was überaus überraschend ist: Nach Aussage diverser Kreditbanken und angeschlossener Auskunfteien, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ anfragten, ihre Bonität deutlich negativer, als das in Wirklichkeit der Fall war. Wenn Sie die Absicht haben, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie somit definitiv vorweg Ihren Score-Wert ausfindig machen. Das ist einmal im Jahr kostenlos möglich.

Welche Punkte sind hinsichtlich „Kredit ohne Schufa beantragen“ zu beachten?

Achten Sie als Kreditnehmer hauptsächlich darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens möglichst klein sind. Es ist für Sie erheblich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen und gute Konditionen. Etliche Kunden wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können gehört ebenso dazu wie kostenfreie Sonderrückzahlungen. Das alles muss eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ enthalten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrer Finanzierung als Azubi, Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Rentner, Student oder Selbstständiger keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als wirklich benötigt wird

In der Regel gilt das Grundprinzip: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an realistisch die anfallenden Kosten einschätzen. Machen Sie vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben nachträglich keine unangenehme Überraschung. gewiss wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Die bessere Lösung ist, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

Wer ein Darlehen für „Kredit ohne Schufa beantragen“ braucht, muss vorher seine finanzielle Lage richtig beurteilen sowie Unkosten und Erträge genau im Blick behalten. Hier kann z.B. eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Für was wird jeden Tag wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Geldbeträge festzuhalten. Dies hat den Nutzeffekt, dass sich einerseits feststellen lässt, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht und auf der anderen Seite die richtige Tilgungsrate ziemlich genau eingeschätzt werden kann.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, korrekt, ehrlich und sorgfältig zu sein – gerade beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und sorgfältig. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie ein seriöses Bild von sich, was sich ohne Frage auf Ihre Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit vorteilhaft auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einer bestimmten Zeitspanne eine automatische Löschung der Schufa-Einträge statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen erforderlich ist. Das passiert normalerweise:

  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa lediglich 10 Tage lang
  • bei Krediten drei Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Infos über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Forderungen von Online-Shops oder Versandhäusern, wenn diese inzwischen bezahlt worden sind

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet ausnahmslos mit Finanzinstituten zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen infolgedessen immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz bereitgestellt wird. Finanzierungen, bei denen eine schlechte Bonität kein Hemmnis darstellt, werden nichtsdestotrotz ebenfalls „Schweizer Kredit“ genannt, selbst wenn jene streng genommen überhaupt nicht aus der Schweiz kommen. Berücksichtigen Sie bitte: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also einen Kredit ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen wollen) prüft ein seriöses Unternehmen ebenfalls Ihre Bonität, wenn auch nicht anhand der Schufa. Die Tatsache ist leider so: Es gibt auch bei einer eidgenössischen Bank keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung.

Es würde sicherlich nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa bzw. einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich vielmehr um eine Verbesserung des spezifischen Schufa-Wertes zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem tatsächlichen „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist sehr oft unseriös.

Ausländische Kreditinstitute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Personen nehmen Kredite ausländischer Kreditinstitute in Anspruch, weil sie eine größere Urlaubsreise planen, sich beruflich selbstständig machen möchten oder einfach einen neuen PKW brauchen. Verbraucher haben heutzutage neben dem klassischen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Das entscheidende Plus dabei ist: Bei ausländischen Geldinstituten sind die Kreditvergabe-Richtlinien nicht so streng wie bei Banken in Deutschland. Daher spielen ein negativer Eintrag in der Schufa beziehungsweise eine ungünstige Bonität beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine unbedeutende Rolle. Es sind grundsätzlich Schweizer Banken, die Darlehen finanzieren, welche per Internet vermittelt werden. Insbesondere für Kreditnehmer, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, jedoch schnell eine Geldspritze brauchen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Zum Beispiel zählen dazu Selbstständige, Studenten, Auszubildende, Rentner, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Arbeitslose. Es liegt auf der Hand, dass es gerade diese Gruppe in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ besonders schwer hat.

Schweizer Kredit – die Vorteile

Was die Gewährung eines Kredits anbelangt, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen oft nicht gerade leicht. Eine Finanzierung wird angesichts Schulden oder schlechter Bonität deutlich erschwert. Als letzte Möglichkeit bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Instituten keine Rolle, da eine diesbezügliche Anfrage generell entfällt, was die Kreditsuche überaus leichter macht. Im Hinblick auf das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ kann man diese Tatsache beinahe als ideal ansehen.

Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Finanzdienstleistern ohne Bonitätsprüfung sowie diversen Sicherheiten und Einkommensnachweisen keinen Kredit bekommen. Ist es nur der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ respektive „effektiver Jahreszinssatz“ bedeutsam. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierbei versteht man die jährlichen Zinskosten für Darlehen, die auf Grund der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Er ist als festgelegten Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz variabel beziehungsweise flexibel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Ein gebundener Sollzins wird beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ für die gesamte Laufzeit festgelegt. Das heißt im Klartext: Unabhängig von den verschiedenen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins unverändert. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Vorteil, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Sie können also damit rechnen, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann verschiedene Laufzeiten haben. Davon beeinflusst werden im Wesentlichen die Darlehensbedingungen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Mit anderen Worten, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ ist, desto niedriger sind die einzelnen Raten, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Die verschiedenen Optionen in Bezug auf die Kreditlaufzeit durchzuspielen, kann sich also durchaus lohnen. Dessen ungeachtet werden nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite zur Verfügung gestellt.

Die Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit, ist das Zeitintervall, von der Ausbezahlung bis zur kompletten Tilgung bzw. Rückzahlung der Kreditsumme. Die Höhe des Nominalzinses und die Rückzahlung sind hierbei die maßgeblichen Faktoren, von denen die Dauer abhängig ist. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen verständlicherweise vor allem die Laufzeit. Sind die monatlichen Raten niedrig, wird die völlige Rückzahlung des Darlehens bzw. der Kreditsumme einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren logischerweise vergleichsweise lange dauern. Es gibt außerdem spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (min. 120 Monate). Diese werden als Langzeitkredite tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren beinhalten als Gesamtheit die Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr sowie die Bearbeitungsprovision. Weswegen diese Gebühren? Die Finanzdienstleister berechneten bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ einen gewissen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage, wie beispielsweise der Beurteilung der Bonität des Darlehensnehmers für unzulässig erklärt. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 % der jeweiligen Kreditsumme ausmachten, dürfen demnach mittlerweile nicht mehr verlangt werden. Für den Fall, dass diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag verrechnet worden ist, haben sie grundsätzlich das Recht, eine Erstattung der Ausgaben zu fordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber ist eine natürliche oder juristische Person, die zu einer angemessenen Verzinsung dem Darlehensnehmer beziehungsweise Kreditnehmer einen Kredit für einen gewissen Zeitabschnitt gewährt. Vom „Darlehensgeber“ wird allgemein in der Gesetzgebung gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch bisweilen die Begriffe „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ vergibt, verlangt er aufgrund des hohen Rückzahlungsrisikos dementsprechend einen höheren Zinssatz. Typischerweise tritt eine Bank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung als Darlehensgeber auf. Natürlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind aber ebenfalls in einzelnen Monatsraten zu tilgen. Eine zentrale Komponente der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den derzeitigen marktüblichen Zinsen, die die Bank selbst auf dem Kapitalmarkt bezahlt. In der Regel gibt sie diesen Zins später mit einem entsprechenden Aufschlag an die Darlehensnehmer weiter.

Die „Monatsrate“ für die Tilgung der „Kredite trotz Schufa“ ist ein weiterer Baustein. Vorwiegend wird es von seinem Einkommen bestimmt, wie hoch der Kreditnehmer die Rückzahlung festsetzt. Die Tilgung beträgt im Allgemeinen bei längerfristigen Finanzierungsverträgen 1 % jährlich. Beabsichtigt der Darlehensnehmer, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme mit kürzerer Laufzeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung festlegen. Andererseits sind dann die monatlichen Raten – je nach Höhe der Tilgung – wesentlich erhöht.

Die Monatsrate eines Darlehens wird demzufolge anhand der wesentlichen Merkmale Zins und Tilgung definiert. Bei Krediten sind in der Monatsrate zumeist die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken integriert. Obgleich beim Zinssatz diese Kosten standardmäßig bereits berücksichtigt werden, gehören sie als Element der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Wenn jemand eine Umschuldung plant, bemüht er sich um ein Darlehen mit einer günstigeren Verzinsung, um einen teuren Kredit damit tilgen zu können. Dieses Darlehen wird dann Umschuldungskredit genannt. Eine Umschuldung hat im Übrigen den positiven Aspekt, dass man damit mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenführen kann. Es ist deshalb ohne weiteres möglich, bei einer Umschuldung, mehr als einen Kredit anzugeben. Normalerweise wird ein „Umschuldungskredit“ nicht bei demselben, sondern einem anderen Geldinstitut aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen das Darlehen für eine Umschuldung auch wiederum bei der gleichen Bank beantragen, für den Fall, dass Ihnen diesmal einen günstigeren Zinssatz angeboten wird.

Der prinzipielle Sinn von einem Umschuldungskredit besteht sicherlich darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits eine kleinere finanzielle Belastung hat. Auch wenn der Zinssatz nur geringfügig günstiger ist, kann das bereits heißen, dass Sie schließlich eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Gebühren eingeschlossen, die der Kreditnehmer bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Hier handelt es sich demzufolge nicht lediglich um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inkl. aller Nebenkosten, den der Kunde bei der Tilgung binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zum beantragten Kreditbetrag kommen noch eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die insgesamt zu zahlenden Zinsen hinzu. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind somit sämtliche entstehenden Ausgaben und Gebühren enthalten, was ihn zuweilen erheblich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Gleichermaßen zum Darlehensgesamtbetrag gehören die Aufwendungen die im Zuge der Kreditaufnahme in Form einer abgeschlossenen Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Was den eigentlichen Kreditbetrag angeht, der dem Kreditnehmer nach Genehmigung vom Kreditantrag trotz Schufa von der Kreditsanstalt ausbezahlt wird, ist natürlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Wenn der „Kreditbetrag“ eventuell nicht vollem Umfang als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es gelegentlich daran, dass die Auszahlung bisweilen in Hinsicht auf die Kreditart unterschiedlich ist.
Auch bei „Schweizer Kredit“ respektive bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ gilt das in gleicher Weise.

Die Bank überprüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Kreditnehmer die Geschäftsunterlagen und bei einer privaten Person das das Gesamteinkommen. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist hierbei nur ein nebensächliches Kriterium. So werden die Einkünfte des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro in gleicher Weise geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat.

Die Tilgung der Monatsrate innerhalb von einer festgelegten Zeit wird für den Kreditbetrag generell präzise festgelegt. Diese Vereinbarungen befinden sich ausnahmslos im schriftlichen Kreditvertrag. Für den Kreditnehmer gibt es nichtsdestoweniger häufig die Möglichkeit, bei einem angemessenen Einkommen, mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag vor Ablauf des Vertrags zu tilgen. Ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder zum Nulltarif angeboten werden, muss dem jeweiligen Kreditangebot entnommen werden. Nach Rückzahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist prinzipiell das Vertragsverhältnis automatisch beendet. Möchte der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser wiederum in schriftlicher Form beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein verbreiteter Irrtum. Das Resultat der Bonitätsprüfung hängt in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ ab und ist gewissermaßen die Bonitätseinstufung, welche die individuellen Aufpreise auf den Kredit festlegt.
Die Bank berechnet bei einer positiven Bonität im Regelfall niedrigere Kreditzinsen. Liefern die diversen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, ist das ohne Frage für den Kreditnehmer sehr vorteilhaft. Die normalen Bonitätskriterien der Kreditinstitute sind häufig von Bank zu Bank sehr verschieden. Diese Bonitätskriterien gelten für jeden Antragsteller und sind faktisch bei jeder Bank gleich.

  • Gibt es existierende Kredite und Bürgschaften?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Autokredit – jeder Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Manchmal werden mehrere Zahlungen gleichzeitig fällig und man hat temporär mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall im Prinzip gerne aus. Für viele ist es hingegen nicht möglich, Verwandte oder Freunde um eine finanzielle Hilfe für zu bitten. Und eine normale Bank würde jeden Darlehensantrag wegen eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität sofort ablehnen. Dies ist aber kein Grund, verfrüht die Flinte ins Korn zu werfen. Es gibt zahlreiche Optionen, mit denen ein Kreditnehmer auch ein Darlehen ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität bekommen kann.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.