– Anzeige –
– Anzeige –

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

Der faire
Online-Kredit
mit Wunschrate

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa

Inhaltsverzeichnis hide
1 Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa

Was Sie bei „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ beachten sollten

Wichtig ist hauptsächlich. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentane finanzielle Situation ermöglicht. Gute Konditionen und niedrige Zinsen sind das A und O einer Finanzierung. Viele Kunden wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können zählt genauso dazu wie kostenfreie Sonderrückzahlungen. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ sprechen.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Student, Rentner, Selbstständiger, Arbeitnehmer, Auszubildender oder Arbeitsloser nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Darlehensbetrag möglichst niedrig festsetzen

Im Grunde gilt: Die erforderlichen Mittel müssen mit Blick auf das Thema „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ möglichst exakt einschätzen werden. Wenn Sie im Vorfeld Ihre Ausgaben im Überblick haben, erleben Sie im Nachhinein auch keine unangenehme Überraschung und können stets pünktlich Ihre Raten zahlen. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre zweifellos nicht verkehrt. Allerdings würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Von daher ist es sinnvoll, nicht mehr Geld aufzunehmen als gebraucht wird. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

Eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge zu haben und seine finanzielle Situation realistisch zu beurteilen sind unabdingbare Vorbedingungen für einen erforderlichen Kredit. Dieses Kriterium gilt logischerweise besonders in Bezug auf das Thema „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“. Hier kann z.B. eine Aufstellung aller Ausgaben für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Dies hat den Vorteil, dass sich zum einen beurteilen lässt, wo gegebenenfalls noch Sparpotential vorhanden ist und auf der anderen Seite die optimale Darlehensrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – gerade beim Thema „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, genau und sorgfältig. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Eine genaue und seriöse Darstellung der eigenen finanziellen Lage ist hierdurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit durchaus positiv auswirkt.

Wie gute Kreditvermittler arbeiten

Im Grunde besteht die Haupttätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ zu unterstützen. Die Tätigkeit erstreckt sich jedoch nicht allein auf die reine Vermittlung. Nicht selten umfasst sie außerdem auch eine eingehende Schuldenberatung. Sofern Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot wünschen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen brauchen, ist ein seriös Vermittler natürlich gleichermaßen für Sie da.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Darlehen auch bei schlechter Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten
  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Krediten selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Kosten für die Darlehensvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Kredite


Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa

Zahlreiche Vermittler haben gute Kontakte zu kleinen Geldinstituten und dadurch die Möglichkeit, effektivere Konditionen für „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ auszuhandeln. Dabei ist es durchaus möglich, auch bei schwierigen Gegebenheiten zu verhandeln. Wegen ihrer guten Verbindungen können sie beispielsweise negative Schufa-Einträge erläutern, so dass diese bei der Bonitätsüberprüfung nicht so stark bewertet werden wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Würde man eine solche Kreditanfrage zu „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Vermittlern von Krediten?

Wenn es um „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets Ihre Interessen vertreten. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank bekommt.

Bei seriösen Vermittlern gilt:

  • Der Vermittler verfügt über eine Website einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Bei einem Anruf ist das Unternehmen de facto erreichbar und {die Mitarbeiter erweckender Gesprächspartner erweckt} einen seriösen Eindruck
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen

Die Kriterien eines unseriösen Vermittlers

  • Das Verlangen einer Gebühr bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Versand der Unterlagen per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Die Vorteile von ausländischen Kreditinstituten bei „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“

Ob für einen neuen fahrbaren Untersatz, eine größere Reise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für den Aufbau einer eigenen Existenz – Kredite von ausländischen Banken sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Genügend ausländische Institute bietet heutzutage günstige Kredite per Internet an, welche individuell an die Bedürfnisse der Kunden angepasst sind. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den großen Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe deutlich einfacher sind als bei uns in Deutschland. Bei „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ wiegen folglich ein negativer Schufa-Eintrag beziehungsweise eine ungünstige Bonität nicht so schwer. Im Prinzip werden solche online Kredite von Schweizer Banken vergeben. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, jedoch rasch eine Finanzspritze brauchen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Das wären zum Beispiel Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Gerade diese Menschen haben es beim Thema „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ ziemlich schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Weswegen ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Es ist oft schwierig für eine Privatperson, die sich in einer finanziellen Notlage befindet, zu einem Darlehen zu gelangen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich hinsichtlich schlechter Bonität beziehungsweise Schulden deutlich verkleinert. Ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ kann in solchen Fällen eine echte Option darstellen. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken in der Regel nicht vorgenommen, was es bedeutend vereinfacht, den Kredit zu bekommen. Im Hinblick auf das Thema „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ kann man diese Tatsache nahezu als ideal ansehen.

Aber auch bei Schweizer Geldinstituten bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Einkommensnachweise und Sicherheiten verlangen. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Option für „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ dar, auch wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

„Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“: So geht’s

Wenn Sie auf der Suche nach „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ sind, meinen Sie womöglich einen „Kredit trotz Schufa“, also „trotz mäßiger Bonität“. Denn bei sämtlichen namhaften Kreditbanken werden die wirtschaftlichen Verhältnisse gecheckt – wenn nicht bei der Schufa, dann auf jeden Fall über eine andere Auskunftei.

Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei Deutschlands. In Folge dessen hat so gut wie jeder bei ihr ein Scoring. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Bankkonto eröffnen oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Wert für Sie angelegt. Insofern erhält man bei {einer Bank} einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, allenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Merkwürdigerweise meinen nicht wenige Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, wobei die Statistik etwas ganz anderes herausstellt: Der {größte Teil} der Einträge ist positiv

Prüfen Sie am besten bereits vorab, ob Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) in der Tat so mangelhaft ist, dass die Freigabe Ihres Kreditantrags bei einer Bank Probleme bereiten könnte. Einmal jährlich gewährt die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft einholen, um festzustellen, welche Daten bei der Auskunftei gespeichert sind. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 pro Jahr einmal unentgeltlich zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie enthalten unter anderem zusammen mit Ihrem eigenen Scorewert (Schufa-Score) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Ihr Score-Wert hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. 100 ist der höchste Score, den jemand erlangen kann. In dem Fall wird eine überaus niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Zahlungsprobleme sind andererseits viel eher anzunehmen, wenn eine Person nur einen Score-Index von 50 hat.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht überwiesen – das kann jedem passieren. Der Gründe gibt es mehrere: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Postadresse. Es kann auch bei einer offenen Handyrechnung über kurz oder lang Schwierigkeiten geben. So etwas ist schnell passiert. Man hat plötzlich einen schlechten Schufa-Eintrag und kann nur noch einen Kredit mit Schufa beantragen. Wenn also durch mehrere Mahnungen der Score-Index vermindert wird, hat dies ganz sicher Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens.

Es ist jedoch möglich, dass der Konsument einen schlechten Schufa-Eintrag entfernen lassen kann. Bei der Auskunftei sind beträchtliche Mengen an Daten gespeichert. Demnach kann es sein, dass hinterlegte Informationen des Öfteren falsch oder veraltet sind. Weil Sie als Verbraucher das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es auf alle Fälle wahrnehmen und dafür sorgen, dass Einträge, die nicht mehr aktuell sind eliminiert werden. Dazu genügt es, wenn direkt bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung beantragt wird. Als Bedingung gilt allerdings, die Forderung muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein und darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einer bestimmten Zeitspanne eine automatische Eliminierung der Schufa-Einträge statt, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen erforderlich ist. Das passiert beispielsweise bei:

  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner nur zehn Tage lang
  • bei Krediten auf den Tag genau, 36 Monate nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung des Darlehens
  • bei Informationen über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, falls diese inzwischen bezahlt worden sind

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Was die Gewährung eines Kredits anbelangt, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen oftmals nicht besonders leicht. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität reduziert sich die Chance auf eine Finanzierung bedeutend. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine sinnvolle Alternative sein. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, den ein Schweizer Finanzdienstleister gewährt. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Instituten keine Rolle, weil eine derartige Anfrage im Allgemeinen nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche enorm vereinfacht. In Bezug auf das Thema „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ kann man diese Tatsache nahezu als ideal bezeichnen.

Klarerweise können Sie selbst bei Schweizer Instituten ohne Bonitätsprüfung sowie diversen Sicherheiten und Einkommensnachweisen kein Darlehen erhalten. Bei einer gesicherten Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ dar, auch wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten entscheidend. Hierbei spielt der „effektive Jahreszins“ respektive auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine wesentliche Rolle. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen, auf die nominale Kreditsumme bezogenen Kosten für Kredite. Er ist als bestimmten Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Bei Finanzierungen, deren Zinsen oder andere Preis bestimmende Kriterien sich während der Kreditlaufzeit ändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Für einen Kredit wird mitunter für die komplette Laufzeit auch ein gebundener Sollzins vereinbart. Das heißt: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt stabil, und zwar unabhängig von der aktuellen Entwicklung an den Kapitalmärkten. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Gewähr gibt, dass Ihre Kreditkosten stets konstant bleiben. Sie können also davon ausgehen, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Große Auswirkungen auf die Laufzeit von einem Darlehen haben die Konditionen, die dem Kreditnehmer gewährt werden. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer muss niedrigere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die passende Entscheidung diversen Optionen in Bezug auf die Kreditlaufzeit kann folglich durchaus Vorteile haben sein. Man kann hingegen nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite in Anspruch nehmen.

Die Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit, ist die Zeitspanne, von der Ausbezahlung bis zur kompletten Begleichung beziehungsweise Tilgung der Kreditsumme. Es sind im Prinzip die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung, welche für die Dauer dabei eine wesentliche Rolle spielen. Die Laufzeit wird ohne Frage hauptsächlich der Höhe und der Anzahl der Raten beeinflusst. Je geringer der Rückzahlungsbetrag ist, desto länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen völlig abbezahlt ist. Laufen Kredite über 120 Monate oder länger, werden diese als Langzeitkredite tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr oder Bearbeitungsprovision bezeichnet. Finanzdienstleister durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit ihren Aufwand in Rechnung stellen. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage als auch die Überprüfung der Bonität des Darlehensnehmers nicht zusätzlich in Rechnung gestellt werden. Präzise erklärt heißt dies, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (durchschnittlich 1 – 3 {05b9b5588f10c33203f087acd49b8f4ed7050b567fb5a2150aaa1afb37d2e110} der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr berechnet werden. Bearbeitungsgebühren, welche von Kreditnehmern für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag schon gezahlt worden sind, können demzufolge grundsätzlich zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einer angemessenen Verzinsung, Geld für einen bestimmten Zeitraum an den Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in den Gesetzestexten gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Ausdrücke „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Ein Darlehen birgt für den Kreditgeber immer ein großes Rückzahlungsrisiko. Demzufolge ist hierfür der Zinssatz überwiegend höher als für ein herkömmliches Darlehen. Darlehensgeber kann unter anderem eine Sparkasse, eine Versicherung oder eine Kreditbank sein. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers angeht, sind diese auf Grundlage des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese ebenso durch in Form von einzelnen Monatsraten zurückzahlen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein zentraler Bestandteil. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die aktuell für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Ihre Kunden bezahlen danach für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines angemessenen Aufschlags.

Bei der „Monatsrate“ der Kredite ist eine weitere Komponente die Tilgung. Überwiegend wird es von seinen Einkünften bestimmt, wie hoch der Kreditnehmer die Tilgungsrate bestimmt. Mehrheitlich beträgt bei {längerfristigen Finanzierungen} die Tilgung per annum ein Prozent. Falls der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden soll, muss natürlich eine höhere Tilgung festgelegt werden. Indes ist dann die monatliche Belastung – je nach Höhe der Tilgung – wesentlich erhöht.

Die hauptsächlichen Faktoren, die bei Darlehen die ausmachen, sind demzufolge Tilgung und Zinssatz. Eingeschlossen in der Monatsrate sind andererseits auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken. Standardmäßig sind zwar diese Kosten bei den Zinsen bereits mit berücksichtigt, gehören aber beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein bestehendes Darlehen abzubezahlen, das zu teureren Zinsen aufgenommen wurde. Diese Art von Kredit wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Eine Umschuldung bietet auch den Vorteil, dass man damit verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinen kann. Man kann also im Zuge einer Umschuldung auch mehr als einen Kredit offen legen. Prinzipiell wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei dem bisherigen, sondern einem anderen {Kreditinstitut} beantragt. Es spricht gewiss nichts dagegen, wenn die Finanzierung für eine Umschuldung wieder bei der gleichen Bank aufgenommen wird – klarerweise nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen.

Der prinzipielle Nutzen von einem Umschuldungskredit besteht zweifellos darin, dass man nach Aufnahme des neuen Darlehens einen niedrigeren finanziellen Aufwand hat. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, wenn der Zinssatz auch nur unerheblich günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Bankkunden verpflichten sich normalerweise, an die Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle zusätzlichen Gebühren enthalten, welche die Bank für das bewilligte Darlehen in Rechnung stellt. Es handelt sich dabei also nicht lediglich um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Zum beantragten Kreditbetrag kommen noch etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie die fälligen Zinsen hinzu. Hinsichtlich der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Vergleich zum Nominalbetrag des Darlehens bedeutend höher.

Ebenso zum Darlehensgesamtbetrag gehören die {Aufwendungen} welche im Zuge der Kreditaufnahme in Form einer Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Freigabe vom Kreditantrag ausgezahlt bekommt, ist geringer, als die Gesamtsumme, welche er im Anschluss zu tilgen hat. Die Höhe der Auszahlung kann auch deswegen unterschiedlich sein, weil in einigen Fällen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag in vollem Umfang ausbezahlt wird. In gleicher Weise gilt das im Übrigen auch bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem Kredit.

Die Bank prüft bei einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Antragsteller die Geschäftsunterlagen und bei einer privaten Person das das vorhandene Gesamteinkommen. Die eigentliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei nur ein zweitrangiges Kriterium. Wird beispielsweise ein Kreditbetrag in Höhe von nur 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank die Einkünfte des Antragstellers gleichermaßen wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro.

Allgemein wird für den Kreditbetrag eine feste monatliche Rate zur Rückzahlung innerhalb von einer festgesetzten Zeit vereinbart. Was diese Kreditkonditionen angeht, sind sie ohne Ausnahme im Kreditvertrag festgeschrieben. Der Kreditbetrag kann nichtsdestoweniger vom Kreditnehmer mittels Sondertilgungen vor Ablauf des Vertrags zurückgezahlt werden, falls sein monatliches Einkommen dafür ausreicht. Des Öfteren werden für solche Sondertilgungen Gebühren berechnet. Ein schneller Blick in {den jeweiligen Finanzierungsvertrag} gibt Auskunft, ob man dafür extra etwas zahlen muss. Der Kreditvertrag endet grundsätzlich automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen worden ist. Die Aufnahme von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer wiederum mit der Bank in schriftlicher Form vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein weit verbreiteter Trugschluss. Das Resultat der Bonitätsprüfung hängt in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ ab und ist im Prinzip die Bonitätseinstufung, die die individuellen Aufschläge auf das Darlehen festlegt. Bei einer positiven Bonität werden vergleichsweise günstige Darlehenszinsen berechnet. Liefern die unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, ist das ohne Frage für den Kreditnehmer sehr vorteilhaft. Bei den üblichen Bonitätskriterien bestehen zwischen den unterschiedlichen Banken deutliche Unterschiede. Die hier beschriebenen Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank gleich und gelten für jeden Antragsteller.

  • Wie ist die Höhe des Einkommens?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei der Schufa beziehungsweise anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?

Das sind die Voraussetzungen für „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“

Für den Fall, dass Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen wollen, müssen Sie dafür einige Bedingungen erfüllen. Unter anderem:

  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • deutscher Wohnsitz
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

Was für einen Kredit kann man im Normalfall trotz negativer Bonität erhalten? Vorrangig ist es der kreditprivat beziehungsweise Privatkredit, den einige Kreditvermittler zusätzlich offerieren. In diesem Fall wird der Kredit allerdings nicht über eine normale Bank abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

„Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ – lohnenswerte Hinweise

Beantragen Sie nie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score bzw. unzureichender Schufa, wenn Sie nicht sicher sind, ihn auch de facto zurückzahlen zu können. Zumeist geschieht es nicht unbegründet, dass der Darlehensantrag von der Bank ablehnt wird.

Denken Sie daran: Es gehört zu den vornehmlichen geschäftlichen Prinzipien einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Verbraucher Ihr Darlehen mit Zinsen vollständig zurückzahlen. Die Geldinstitute haben logischerweise großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Wenn nun ein Antrag trotzdem zurückgewiesen wird, hat die Überprüfung der Bonität ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so schlecht gewesen ist, dass auch künftig nicht mit einer pünktlichen Rückzahlung der Raten zu rechnen ist. Aber auch bei einer positiven Schufa kann es zu einer Ablehnung des Darlehensantrags kommen. Dies ist dann der Fall, wenn die vorhandenen Geldmittel nicht genügen respektive das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Tilgung des Kredits nicht gesichert ist.

Ehe Sie also einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen, sollten Sie Ihre Gesamteinnahmen den Ausgaben so realistisch wie möglich gegenüberstellen. Sie wissen dann schon im Vorfeld Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht tilgen können oder ob die fälligen Raten möglicherweise Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. Bitte berücksichtigen Sie auf alle Fälle, dass es immer wieder unvorhersehbare Ereignisse gibt, die eine Rückzahlung der Kreditsumme verzögern oder gar unmöglich machen können. Das könnten etwa die schadhafte Waschmaschine, der defekte PKW oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein.

Es besteht die Möglichkeit einer kompetenten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Dieser untersucht zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen überdies, das geeignete Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne geeignete Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist auf diese Weise schon in eine Schuldenfalle getappt, deren Folgen mitunter in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Äußerst beliebt bei Kreditnehmern ist obendrein eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Experte und kann in Sachen Zusammenlegung verschiedener Kredite die entsprechenden Empfehlungen und Tipps beisteuern.

Sie werden vom Geldinstitut lediglich dann einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ erhalten, sofern Sie einen ausreichenden Schufa-Score besitzen. Wichtig: Sie sollten definitiv die Möglichkeit nutzen, einmal jährlich den Schufa-Score gebührenfrei zu überprüfen und veraltete oder falsche Daten sofort löschen zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Prinzipiell ist vergleichsweise einfach, zu einem Kredit ohne Schufa oder einem fairen Angebot zu kommen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

    • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, die er nicht verlässlich einhalten kann
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer niemals eine Bearbeitungsgebühr fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge wegen eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine besonderen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein

Die Schufa – man braucht sich nicht vor ihr zu fürchten

In Wahrheit besteht bei der Schufa kein Grund, sich vor ihr zu ängstigen. Gleichwohl halten sich hinsichtlich der Schufa einige Klischeevorstellungen. {Was eine Menge Kreditnehmer glauben}: Für ihre schlechte Bonität ist allein die Auskunftei verantwortlich. Das ist so nicht richtig, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht lediglich zu den Bankkunden, welche eine ungünstige Bonität aufweisen. Faktisch findet man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es allerdings nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Was den Dateneintrag bei der Schufa angeht, ist davon im Prinzip jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Bonität aussieht.

Auch diese Ansicht hört man verhältnismäßig häufig: Wenn die Auskunftei Angaben eines Schuldners speichert, fokussiert sie sich ausnahmslos auf die ungünstigen Informationen. Das ist klarerweise genauso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei circa 90 Prozent sämtlicher Personen, günstige Schufa-Einträge vorhanden sind.

Es besteht noch eine dritte Klischeevorstellung: Es hängt insbesondere von der Schufa ab, ob ein gespeicherter Scorewert schlecht oder gut ausfällt. Das ist klarerweise gleichfalls falsch, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert erfasst wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist prinzipiell entweder hoch oder niedrig, {nicht aber negativ}. Es gibt viele Faktoren, {durch die der Schufa-Wert bestimmt wird}. Z. B., wenn jemand eine Menge Handyverträge oder Kreditkarten hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Rechnungen immer gewissenhaft bezahlt hat.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn möglicherweise nirgends auftreiben, da es ihn einfach gesagt, überhaupt nicht gibt. Hingegen gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Erstaunlich ist dabei: Diverse Geldinstitute und Wirtschaftsauskunfteien haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Bonität schlechter beurteilten, als sie in Wahrheit war. Für den Fall, dass Sie planen, einen solchen Kredits zu beantragen, sollten Sie demzufolge unbedingt zuerst Ihren Bonuswert ausfindig machen. Das ist jedes Jahr einmal zum Nulltarif möglich.

„Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ – gibt es Probleme?

Wenn bei der Recherche nach „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“ Probleme entstehen sollten, kontaktieren Sie einen der Kreditberater. Diese Profis für das Finanzwesen waren meist viele Jahre im Bankgeschäft tätig und werden regelmäßig geschult. Die Kreditberater sind logischerweise über die ständig wechselnden Situationen auf dem Kreditsektor immer auf dem Laufenden und können Sie infolgedessen bestens bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung unterstützen. Auch wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Fazit zum „Kredit Umschuldung Trotz Negativer Schufa“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Autokredit – ein gewisses Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität vorausgesetzt.

Dass es einmal in finanzieller Hinsicht eng wird, kann jedem einmal passieren. Der Freundeskreis oder die Verwandtschaft hilft in so einem Fall allgemein gerne aus. Verwandte oder Freunde um Geld zu bitten, ist indes nicht jedermanns Sache. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag auf Grund eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität sofort ablehnen. Das bedeutet allerdings nicht, dass Sie jetzt Ihre Finanzierungswünsche begraben müssen. Was etliche nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität kann man einen Kredit erhalten.

Ihre Bank hat Nein gesagt?
Wir helfen!

Individuelle Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate

  • Schnelle Hilfe
  • Kostenlose Anfrage
  • 100 Prozent risikofrei
  • Hohe Erfolgsquote
  • 100 Prozent seriös
  • Kostenlos bei Absage

Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 500 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 1,31 Prozent bis 11,75 Prozent p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 1,44 Prozent bis 11,99 Prozent p.a. Laufzeiten von 12 Monaten bis 180 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 3,49 Prozent oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 3,44 Prozent p.a.) Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.